אז מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה רלוונטי לאלו המעוניינים שתהיה להם את האפשרות ללא מגבלת של זמן, נזילות, או קנסות על משיכה מוקדמת.
באמצעות קופת גמל תוכלו לצבור הון אישי דרך מסלולי השקעה שונים לבחירתכם ובחירת רמת הסיכון האידיאלית ביותר עבורכם.
יש לשים לב ולהבין כי יש הבדלים בין קופת גמל להשקעה אשר נחשבת לאפיק חיסכון לטווח בינוני-ארוך לעומת קופת גמל לתגמולים אשר מטרתה להוות אפיק השקעה פנסיוני המעניק קצבה לפורשים לגמלאות.
אמנם משקיעה את כספי החוסכים בשוק ההון בהתאם לרצונם כפי שנעשה בקופות גמל בפנסיה, אך עדיין קיים שוני מהותי בין השניים.
ההבדל המהותי הראשון הוא שקופה זו נועדה להוות חיסכון שמטרתו שמירה על ערך הכסף לעומת קופות גמל בפנסיה שמטרת העל שלהם היא לשמור על כספכם למען הפנסיה העתידית.
בהתאם לכך, בקופות גמל להשקעה לא תתבצע הפרשה של סכומי כסף לטובת העובד מצד המעסיק, ולמרבה הצער לא קיימות הטבות מס כאשר תרצו להפקיד או למשוך את הכסף.
מה הם המאפיינים של קופות גמל להשקעה?
- מבחינת סכומי השקעה, תוכלו להפקיד נכון לכתיבת שורות אלו עד כ72,616 שקלים.
- נחשבת לקופת גמל פרטית. הכוונה לכך היא שקופת גמל זו רשומה על שמכם ואין את היכולת להפקיד אליה הפרשות מהמעביד שלכם.
- בכל הקשור למעבר בין מסלולי השקעה, יש לדעת כי לא תחויבו בעמה או מס. מס תשלמו רק כאשר תחליטו למשוך את הכסף מקופת הגמל עצמה.
- יש לדעת כי קופת גמל היא אמנם נזילה, אך במידה ותחליטו למשוך את הכספים קיים מס רווח הון של 25% על כל משיכה בכל גיל.
אז למי מתאימים קופות גמל להשקעה?
בגדול קופת גמל להשקעה רלוונטית ומתאימה לכל אדם המעוניין לחסוך.
רלוונטי ביותר למשפחה עם ילדים בשל האפשרות לפתוח קופת גמל עבור כל ילד.
במידה ואתם מעדיפים נזילות בכל הקשור למשיכת כספים, אפיק השקעה זה לגמרי רלוונטי עבורכם.
קופות גמל להשקעה יכולות להוות גם אסטרטגיה עבור אלו המעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם.
כשיגיע הזמן תוכלו להעביר את החיסכון שצברתם בקופת הגמל לקצבה פנסיונית פטורה ממס.
באופן כללי, תמיד כיף ונעים לדעת שיש שתוכלו למשוך כסף כאשר תזדקקו לא ללא קנסות או נקודות יציאה מוגדרות.
רלוונטי ביותר לאנשים החופשיים שביננו.
צוות המומחים שלנו יותר מישמח לייעץ ולהסביר לכם על קופות הגמל ולענות לכם על כל שאלה או התייעצות העולה לראשכם.
אנחנו כאן לשירותכם.
